P2P кредитный портфель

P2P кредитование (person-to-person lending) – это прямая выдача займов от вкладчика заемщику без участия традиционных финансовых институтов. Эту услугу предоставляют специализированные платформы, где пользователь может выступить как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Заемщики получают более дешевые кредиты (затраты платформ по кредитованию ниже, чем затраты банков), а инвесторы получают доступ к прямым инвестициям в кредитные портфели по более выгодным с учетом риска ставкам по сравнению с депозитами/облигациями банковского сектора.

Какие существуют платформы и типы P2P кредитов?

Первые платформы P2P кредитования (Prosper, Lending Club) возникли в 2006 году в США. Объем выданных кредитов через Lending Club к 2018 году составил более $41 млрд. Рынок P2P кредитования среди наиболее растущих финансовых секторов (50% ежегодный рост в течение последних 10 лет). На данный момент существует множество платформ в США, Европе и Азии c наработанным в течение нескольких лет track record (Lending Club, Funding Circle, Prosper, Daric, Social Finance, Zopa, Avant, onDeck Capital, RateSetter, Kabbage, Mintos и тд).

Основные проблемы P2P инвесторов следующие:

• Выбор P2P платформы (многообразие платформ, юридические вопросы итд)
• Правильная оценка кредитного риска по индивидуальным займам (необходимость верной оценки уровня дефолтов)
• Создание диверсифицированного портфеля (аллокация портфеля по индивидуальным займам)
• Своевременная ребалансировка портфеля (трудозатратный процесс)
• Низкая ликвидность многих платформ и займов (необходимость ждать окончания срока кредита)

Alphatek предлагает свои услуги по решению данных задач для достижения оптимального соотношения риск/доходности кредитного портфеля без необходимости активного участия инвестора.

Инвесторы могут выбрать:

1. Стандартизованные P2P портфели.

2. Портфель, созданный под индивидуальный профиль клиента. Во этом случае параметры портфеля и условия обговариваются индивидуально.